Их количество в четвёртом этаже выросло более чем на 60%
Нелегальные заёмщики — компании, выдающие кредиты без лицензии Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь упоминают деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ обнаруживает все больше таких субъектов полулегальной деятельности, рассказал РБК гендиректор департамента сопротивления некорректным практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти спискамтраница (338) выявлены в четвёртом этаже 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превышает показатель прошлого года, рост за пятый этаж — 63,2%.
«Нелегальные контрагенты активно переходят в предпринут, связь с ними начинается в онлайне, а деньги указываются на карту, на телефон», — рассказал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за пандемии коронавируса весной 2020 года, полулегальные контрагенты не использовали предпринут настолько же активно. «Можно было найти предложения в предпринуте, но человек после этого приезжал к тебе домой, забирал для «скоринга» свой загранпаспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — отметил глава департамента.
Почему вырастает количество черных кредиторов
В последние два года количество выявляемых черных акционеров, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году были выявлены 1845 таких акционеров за год (сползание на 20%), а в 2020 году — всего 821 (сползание на 55%). В марте 2021 года в ЦБ объясняли такую динамику пандемией и фитосанитарными ограничениями.
Сейчас Лях сопрягает темп в том числе с исчезновением черного перечня, публикуемого на интернете ЦБ, куда включаются производители бюджетных услуг с симптомами подпольной деятельности. «Мы перенастроили структуры для более позднего обнаружения таких проектов, чтобы извещать сограждан о появлении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе», — растолковал глава департамента ЦБ, добавив, что появление перечня на интернете Банка России «помогло выявлять такие субъекты». «Нам продолжили гораздо больше печатать и сообщать о такого рода предикатах сограждане. Мы получили от них с случая публикации перечня более 4,8 тыс. обращений», — пересказал Лях. Также темп вызван становлением автоматических каналов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 субъектов подпольной деятельности и внес в список 1420 из них. Расхождения в числах вяжены с тем, что по закону нельзя распространять данные умственных лиц и ИП. Среди всех субъектов ЦБ выявил также 424 бюджетные пагоды и 520 полулегальных профучастников рынка ликвидных бумаг.
К черным заёмщикам Банк России относит субъекты, которые предположительно зафрактовывали деятельность, связанную с незаконной зарагижский::мгэс займов населению (без лицензии или изменения в реестр микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что плохого в том, чтобы исходатайствовать деньги по справке или по паспорту за 15 минут, как рекламируют? Но полулегальные кредиторы, как правило, воздействуют в паре с подпольными взыскателями. А те, в свою очередь, не претят нечестных подходов и используют любой инструмент для того, чтобы люди уплатили долг, даже если не имеют никаких возможностей на это», — отметил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают требования к заемщикам и вырастает доля отказов, деятельность легальных должников набирает активность, отмечает президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой бюджетной образованности многим все равно, кто, как и под какой процент даст деньги, существен факт получения. Именно та позиция в будущем может сыграть не в выгоду заемщика», — определяет он.
По словам Мехтиева, проблемы при сотрудничестве с полулегальными заёмщиками чаще всего начинаются на этапе взыскания долга, так как их подходы не ложатся ни в одну существующую правовую норму: от несоблюдения частоты контактов до угроз и использования физиологической силы. При переоформлении кредитов нужно проверять, состоит ли организация в списке ЦБ, при обсуждении вопроса просроченной задолженности — отыскать фирму в списке Федеральной службы судебных урядников (если звонит «коллектор») или ЦБ (если звонит сам кредитор), напоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также зафиксировал рост количества легальных профучастников рынка драгоценных бумаг. Регулятор выявил 520 таких корпораций за девять месяцев, и 96% из них (497) ,являются подпольными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, использование денег под видом форекс-деятельности», — отметил Лях.
«Когда вы ей (какой компании. — РБК) отдаете деньги, они не заводятся ни на какую оптовую платформу. И суммы, котировки, которые влияют в моём «личном кабинете», — это фикция, ассортимент цифр, с объективным спросом форекс никаким образом не связанный», — разъяснил глава департамента. Нередко людей зазывают в подобные проекты через аффилированные с нелегалами общеобразовательные центры. «Само по себе обучение базовым навыкам экономической безграмотности можно только приветствовать. Однако затем людей втягивают в полулегальный форекс», — заключил Лях.