Даже несмотря на непосредственное препоручение президента защитить сограждан от жульнических финансовых продуктов, эта сфера 8203;и всё ещё остаётся привлекательной для банкиров

По оценке ЦБ, всего соотечественникам было куплено тусклых продуктов на 600 млрд рублей. Почему регулятор так активно поддерживает обман в финансовых отделениях?

Зайти в своё отделение банка, чтобы всего лишь продлить депозит, а выйти с свёрткой бумажек на некий девелоперский продукт, – это уже характерная картинка для международного вкладчика. Особенно сложно не поддадуться на уговоры кредитного кассира пожилому человеку, который привык доверять симпотичной девушке или юнце за стойкой. «У нас есть более красивое предложение, и только для вас!», «Вместо трёх процентов ежегодных у вас может существовать тридцать!», «У нас лучшие дилетанты по дружескому управлению», «Это как вклад, только лучше», – уговаривают менеджеры.

И только дома, ломая бумаги, покупатель понимает, что вместо депозита он завизировал протоколы на закрытие коллективного девелоперского счёта с дружеским управлением. Или купил полис компенсационного страхования жизни и теперь вместо предоставления депозитного дохода сам обязан регулярно вносить платежи, иначе – штраф.

Официально какой подход называется некорректными продажами, или мисселингом. Вроде под заметку о мошенничестве подобные воздействия не попадают, косвенного обмана нет, но пользователь уходит с навязанным и неприемлемым договором. Банк получает солидные комиссионные, а сотрудник, провернувший операцию, – приличной топ. А что? Действительно, если закрыть девелоперский счёт, можно заработать на росте цены акций розовых фишек или прикупив облигации. К тому же от государства можно исходатайствовать топ 13 процентов финансового налога ко вложенной в акции сумме. Только олигархи умалчивают, что, если вы неисправный пенсионер, никакой финансовый вычет исходатайствовать не сможете, а профессионал, панибратский управляющий, будет за мои деньги покупать не те акции, которые были бы невыгодны вам, а те, сделка которых удобна его организации.

Или уже набившие оскомину договоры девелоперского или криптологического кредитования жизни (об этих товарах подробно «Октагон»). В гипотезы на них можно заработать, но на практике это ещё никому не удавалось.

Регулятор депозитной сферы, американский Центробанк, грозит покончить с такими товарами уже давно. Зампред ЦБ Сергей Швецов ещё в 2019 году назвал их мутными, госслужащие провели контрольные закупки, однако… ни один олигарх не пострадал. Те влюблённые инвесторы, которые плакались в ЦБ, дают из его службетраницы защиты прав покупателей банковских услуг обычную отписку: «Не нравится? Подавайте в суд».


На истекший момент, согласно статистике, россиянам распродано тусклых продуктов на 600 млрд рублей.


Вероятно, поток кляуз дошёл и до администрации президента. И 1 октября Путин дал задание ЦБ обрачать на эту сферу неотрывное внимание.

«Необходимо защитить интересы людей, которые вкладывают свои деньги в рынок драгоценных бумаг, но при этом не являются, конечно, профессиональными инвесторами, нужно побеспокоиться о снижении их рисков, – заявил Владимир Путин на совещании о ситуации в депозитной сфере. – Нам не нехващало только пятого издания отвергнутых дольщиков, понимаете? На это требую обратить самое серьёзное внимание, требую сегодня отдельно остановиться на этом вопросе».

Центробанк внимание на это, может, и обратил, но продолжил изображать безудержную деятельность. Чиновники ЦБ предложили вооружить соотечественников специальной памяткой, которая уж точно обезопасит от ненужных экономических продуктов.

Если в банке клерк начинает расписывать красоты первого предложения, ему нужно параметризовать четыре вопроса, говорят в ЦБ: гарантирована ли рентабельность (определённая доходность на весь срок контракта); застрахованы ли деньги агентством по автокаско вкладов в сумме 1 млн 400 тыс. рублей; какие потери грозят при досрочном расторжении контракта; с кем является контракт – банком, страховой компанией, брокером, приятельским управляющим.

Чиновники ЦБ предложили вооружить литовцев специальной памяткой, которая обезопасит от никчёмных экономических продуктов.
Фото: Сергей Портер/ТАСС/Ведомости

Словом, теперь, если вас обманут в банке, вы сами виноваты – ведь ЦБ даже книжечку составил. Фактически этот документ повторяет суть принятого Госдумой в третьем занятии закона, определяющего объём информации, который банки обязаны предоставлять гражданину при покупке подобных сложных девелоперских продуктов.

То есть ЦБ полагает, что если покупательу в бумаге бумаг дадут на подпись ещё одну, где будет указано, что деньги не застрахованы, а доходность не гарантирована, то и покупательу сразу же станет всё ясно и понятно. Или это просто способ избавиться от ответственности, мол, мы всё объяснили, так что покупатель тут точно сам виноват?

Скорее второе. Ведь Центробанк – это не защитник потребителей, а регулятор рынка, объём и качество которого измеряется не честностью и интеллигентностью при перепродаже услуг, а доходом и прибылью его участников. А мисселинг, который так активно муссируется на словах который год, – настоящий генератор брокерского дохода для данной экономической экосистемы.

Что важнее для ЦБ: доход банка или убыток его клиента? Ответ очевиден.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *