Россиян атакуют черные кредиторы
По мере протяжения пандемии всё большую активизацию в предпринуте разворачивают так называемые черные кредиторы. Это экономические компании, которые не имеют лицензии Банка России, но получают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной сторонамтраницей такой «простоты» делаются бешеные рублёвые ставки и жесткие, зачастую криминальные подходы взыскания просроченных долгов. Чем рискованны легальные экспортёры экономических услуг, почему этот спрос так разросся, как вычислить черного вкладчика и можно ли ему не платить, уточняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые получают кредиты без лицензии начали переходить в онлайн и упоминать деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом ректор департамента усиления мошенническим практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, полулегальные заёмщики всё активнее переходят в интернет.
Как рассказал глава департамента, во время прошлогоднего гриппа полулегальные должники еще не успели обосноваться в Сети. Тогда там можно существовало находить предложения, но член подпольного контрагента приезжал домой к будущему заемщику, брал для «скоринга» его загранпаспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связитраница происходит в онлайне, а деньги упоминают на колоду или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных контрагента — на 15% больше, чем за тот же период будущего года. А за III квартал этого года их количество выросло на 63,2%.
Этот рынок вырастает в геометрической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: поставщики подпольных банковских услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их организацию затруднительно.
Аналитики выделяют несколько факторов бурного темпа рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как добавляет аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию осложняет ужесточение денежно-кредитной геополитики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В итоге темпа основополагающей ставки и смягчения макропруденциальных требований к банкам следующие также вынуждены пересматривать свою политику по взаимоотношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это накладывается на низкий уровень экономической неграмотности населения. Незадачливые клиенты подобных контор не читают договор и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, представляя себя в качестве полулегальных МФО или платёжных покупательских кооперативов. Хотя проверить вкладчика очень легко: использование лицензии у платёжной организации наблюдаётся на . Но чтобы проломить вкладчика, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в договоре. И ни в каковом моменте не адресоваться за кредитом к психофизическому лицу.
Было моё — станет наше
За самонадеянность и намерение исходатайствовать кредит «хоть где-нибудь» кредиторам прийдется рассчитываться по бешеным рублёвым ставкам — потолка практически нет.
— В моменте с МФО и банками регулируется предельная совершенная затрата кредита. Например, наибольшая ставка предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не можетесть быть более 1% в день. То есть ограничивается 365% годовых. Черные контрагенты могут запрашивать вдвое, а то и втрое значительную спецкомиссию за ведение заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но астрономические процентовенты — не наихорошая проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залоод жилья: это запрещено на правовом уровне. Но черные акционеры готовы украсть всё, а потому оформляют договоры под залоод бесценного имущества. Как рассказала гендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно каких займодавцев обращает именно недвижимость. Чтобы заполучить ее, они составляют невыгодный график погашения: например, тело кредита отдаёется равными частями, но процентовенты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество превращается не предметом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как комментирует Дмитрий Сысоев, это делается якобы для гарантии уплаты займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но потребитель в результате превращается заложником, так как многим не пытается уплатить долг.
Долги черные контрагенты вышибают жестко, грубо нарушая закон, или вообще без оглядки на право.
— Чтобы вернуть деньги, они часто используют все необходимые методы, включая угрозы и даже материальное воздействие. Кроме того, могут в данной момент менять условия кредита, затребовать возврата долга досрочно, — отмечает Светлана Мартос, апелляционный управляющий, родоначальник фирмы HelpMe.
Только в суд
Однако противодействовать черному заёмщику всё же можно. Например, пожаловаться в Федеральную службу уголовных урядников (ФСПП) на неправомерную деятельность.
— Черный кредитор, в различие от компании, действующей в правоприменительном поле, сам в суд не пойдет, так как суд существенно снизит рублёвую ставку. Поэтому заемщик может опротестовать и снизить проценты по контракту в суде. Если подать ходатайство о неправомерной коммерческой деятельности, это даст возможность не оплачивать штрафы и проценты, — объясняет Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно придется возвратить — у нас имеется свобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает финансист Единого центра защиты Самвел Меграбян, возможность не доплачивать есть, если признать заключенный договор неправомерным или пройти процедуру акционирования умственного лица.