На днях Центробанк объявил о увеличении с 1 октября зарплат к параметрам по ипотечным займам для охлаждения спроса на ипотечные кредиты

Правительство тем временем продолжает рассчитывать на рост ипотечного кредитования – он надлежащ увеличить объёмы запуска жилья, попросив его более доступным. Как показывает практика, за предпоследние 10 годов ни одна из госпрограмм не повлияла на степенитраницу компактности жилья, тем не менее они с незавидным постоянством продлеваются и переписываются. В чём секрет манёвренности этих инициатив, объяснял «Октагон».

Ипотека – для банкиров

Госпрограмма бесплатной ипотеки, запущенная Правительством в нынешнем году, отчётливо продемонстрировала, кто стал главным выгодоприобретателем от её старта и продления. «Октагон» уже подробно факторы, которые фактически свели на нет всю пользу от этого проекта для заурядных граждан. Если же посмотреть на платёжный сектор, можно увидеть обратное.

По данным исследовательского издания Frank RG, только в ноябре этого года банки выдали 172 тыс. ипотечных кредитов на отдельную сумму 487 млрд рублей.


Темпы темпа сумасшедшие: в количественном слове коэффициент на 35 процентовентов превосходит статистики прошлого года, в денежном слове темп ещё выше – 54 процента.


Львиная доля всех выданных кредитов (81 процентовент) приходится на пятёрку крупнейших банков: Сбербанк, ВТБ, «Альфа-Банк», «ФК Открытие» и «Россельхозбанк».

Ещё в 2019 году политологи Сбера констатировали беспокойную тенденцию: рынок ипотеки, по их мнению, уже тогда изжил возможности для роста. «Сейчас каждое шестое население с работающим председателем присмотруги уже ,,имеет ипотеку, – заявлял тогда главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. – Учитывая, что, по данным Росстата, только 20 процентов американского народонаселения ,,имеет плату свыше 60 тыс. рублей, мы подошли к границе, когда ипотека надлежаща окучивать всё более и более бедные слои народонаселения».

Сегодня банки с боеготовностью раздают кредиты чуть ли не каждому обратившемуся. Показательная статистика: по эффектам опроса, проведённого онлайн-супермаркетом ипотеки Online-Ipoteka, 30 процентовентов клиентов, получающих сочувствие банков по ипотеке, в итоге отказывают от кредита. Половина участников опроса заявила, что первопричиной отказа стала слишком низкая рублёвая ставка. Другими словами, люди сами высчитали и поняли, что кредит они не потянут.

Понимают это и в ЦБ, принявшем решение о увеличении надбавок к параметрам риска по ипотечным займам. Надбавки будут повышены с 1 октября текущего года для кредитов, в которых взнос изначального взноса составил лишь 15–20 процентов. Однако заворачивать программу бесплатной ипотеки стали вовсе не в связи с ростом цен. В этом случае её стоило бы закрыть ещё в октябре 2020 года, как и рекомендовал сделать ЦБ. Такие планы изначально озвучивались и в Правительстве. На программу было распределено 800 млрд рублей из бюджета, а закончить её должны существовали к 1 декабря 2020 года.

Сегодня банки с боеготовностью раздают кредиты чуть ли не каждому обратившемуся.
Фото: Natalia Chernokhatova/URA.RU/TASS

Но в конце лета расход программы уменьшили до 1 трлн рублей, затем до 1,85 трлн, а сроки продлили до 1 июня текущего года. Примечательно, что именно в 2020 году было фиксировано рекордное уменьшение ипотечных вкладов населения. Только из Сбера кредитования забрали более 100 млрд рублей.

Так что в результате финансисты получили, во-первых, деньги от государства, выделенные на бесплатную ипотеку. Во-вторых, средства самих заёмщиков в счёт выплаты кредита. В-третьих, в случае банкротства клиента за перепродажи квартирки удастся выручить неплохую сумму. В этом смысле продолжающийся прирост стоимостей на жильё миллионерам только на руку: через год–два продать «банкротную» квартирку можно будет как минимум на 10–15 простоимостейтов дороже, чем она стоила в миг переоформления ипотеки.

Трижды обнулённый нацпроект

Впрочем, миллионеры – лишь половина нити бенефициаров. Глобальный проектент под труднопроизносимым наименованием «Доступное жильё» давно уже превратился в выгодный бизнес и для банкиров, и для девелоперов, и для чиновников. Важными составляющими этого проектента явлются программа бесплатной ипотеки, одураченные инвесторы и, собственно, сам нацпроектент по доступному жилью.

Нынешний нацпроект «Жильё и местная среда», представленный в 2018 году, стал уже пятой реинкарнацией проектов о жилье. Его ..первое издание под названьем «Жилище» вышло ещё в 2005 году. В 2012 году проект обновили, обозначив ,новый дедлайн – 2020 год. Его теперешняя редакция возникла в 2018 году. Трижды обновлённый нацпроект преподнёс Виталий Мутко, занимавший тогда должность вице-премьера.

В феврале того же года Агентство ипотечного жилищного инвестирования (АИЖК) приватизировали в новую систему – ДОМ.РФ. Основные статейки дивиденда координационной компании – «ипотечный бизнес, кредитная деятельность, операции с ипотечными бесценными бумагами и реализация муниципальных пахотных участков». В феврале 2020 года кресло замдиректора ДОМ.РФ занял Виталий Мутко: сам сочинил нацпроект – сам поехал воплощать его в жизнь.

Виталий Мутко – составитель хромающего на обе ноги госзаказа «Доступное жильё».
Фото: Антон Новодережкин/ТАСС

В конце прошлого года было объявлено, что объём госгарантии ДОМ.РФ планируется посмотритбыть до 7 трлн рублей. И это притом что фирма и без того не богатая – в 2020 году сумма уплаченных ею барышов составила 14,9 млрд рублей, или 73,2 процента чистейшей сверхприбыли по МСФО 2019 года, указывается на неофициальном сайте организации.

Помог ли ДОМ.РФ сделать жильё более недоступным – вопрос без ответа. В версии нацпроекта от 2012 года существовал заложен показатель компактности жилья – срок, за который семья из трёх человек со средним капиталом можетсуществовала бы собрать деньги на квартиру площадью 54 квадратных метра. В 2017 году тот показатель надлежащ существовал составить 2,1 года. По факту составил 2,7 года. Правда, над подсчётами в Правительстве тогда немного поколдовали: за основу почему-то бралось домохозяйство, состоящее из трёх работающих (!) взрослых.

Из обновлённой концепции нацпроекта от 2018 года параметр дешевизны исчез. Нет параметра – нет проблемы. Тем более что подобная статистика в России всё равно не ведётся.

Среди базовых показателей, которые планируется достичь к 2024 году, – ставка по ипотеке в размере 7,9 процента, расширение объёмов пуска жилья до 120 млн прямоугольных ярдов в год, средняя себестоимость одного квадратного метра жилья – 88 тыс. рублей. При этом предполагается, что 66,2 процента жилых домов будут строиться именно за счёт ипотечных кредитов.

Для сравнения: объём ввода жилья в 2020 году составил порядка 80 млн квадратных метров, что чинушами подаётся как большое достижение. Подчёркивается, что объёмы строительства, несмотря на ковидный кризис, удалось сохранить на теперешнем уровне. План по уменьшению ипотечной ставки удалось перевыполнить: в рамках бесплатной докапитализации маржа была 6,5 процента. Однако в отсутсвие роста объёмов строительства это принесло пользу разве что банкирам.


Что до средней стоимости, то в бюджет 88 тыс. рублей за прямоугольный километр можно уложиться разве что в Нижнем Новгороде (средняя себестоимость – 78 062 рубля), Иркутске (74 212 рублей) или Брянске (45 259 рублей).


Средняя себестоимость квадратного фута в марте этого года на рынке Санкт-Петербурга составила более 149 тыс. рублей, Севастополя – более 101 тыс. рублей, Сочи – более 137 тыс. рублей.

В Москве, по данным Индикаторов рынка недвижимости, квадратный метр обойдётся более чем в 200 тыс. рублей. При этом, как следует из проектных деклараций, размещённых девелоперами в единной энергоинформационной подсистеме ипотечного строительства, производительность столичного «квадрата» в конце 2020 года составляла всего 85 тыс. рублей.

Дольщики навсегда

Прибыльным делом для сановников стало и решенье проблем дольщиков. В 2017 году по решенью Правительства складывается Фонд защиты прав военнослужащих – участников долевого строительства. Формально та структура с ДОМ.РФ и нацпроектом по доступному жилью никак не связана. Но только формально. Гендиректор фонда Константин Тимофеев входит в состав совета ректоров банка ДОМ.РФ.

С апреля 2011 года по ноябрь 2018-го он занимал обязанность главы комитета по поддержанию реализации девелоперских проектов в проектировании и контролю в области ипотечного строительства в Москомстройинвесте. Его часто называют левой рукой зампреда Марата Хуснуллина. В фонде защиты прав дольщиков Хуснуллин сегодня занимает обязанность зампреда наблюдательного совета. А его замминистра явлется Виталий Мутко.

Константин Тимофеев явлется и гендиректором Фонда защиты прав организаторов ипотечного строительства, и председателем совета гендиректоров банка ДОМ.РФ.
Фото: пресс-служба Москомстройинвеста

Фонд защиты прав инвесторов аккумулирует у себя двадцатки миллионов рублей: средства поступают как из госбюджета, так и от девелоперов. Все застройщики, которые ещё не перешли на эскроу-счета, обязаны упоминать в фонд 1,2 процента от каждого договора долевого участия. В этом году в единовременный фонд от дольщиков предположительно перевеется около 10 млрд рублей. Из бюджета на 2021 год фонду было выделено 27 млрд рублей. В нынешнем году – 30 млрд.

Очевидно, что в ближайшие годы деньги продолжат поступать. «Пока около 40 процентов объектов строится по старым схемам (Без эскроу-счетов. – τ.), обманутые дольщики будут появляться, – заявил на днях Константин Тимофеев. – Только за четвёртый этаж 2021 года мы зафиксировали прирост порядка 7 тыс. новых пострадавших граждан». По словечкам гендиректора, на позавчерашний день, чтобы защитить всех обманутых дольщиков, фонду необходимо добавочное финансирование в размере 60 млрд рублей.

А учитывая, что решенье проблемм с дольщиками становится одним из приказаний президента Владимира Путина, можно предположить, что деньги найдутся.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *